ISA계좌 단점과 장점은?

안녕하세요!여러분들의 경제적 독립을 위해글 쓰는문티처입니다.

요번 포스팅에서는 만능통장이라는ISA 계좌에대해서 알아보려고 합니다.

 

도대체 이 친구가 왜 이리 핫하고 꼭 해야 한다는지 알아보겠습니다.

 

 

ISA계좌란

 

한국말로는 "개인종합자산관리계좌"입니다.

 

19세 이상이면 누구나 ISA 계정에 가입할 수 있으며 금융기관을 통하여 1인당 1계좌만 개설할 수 있다고 합니다.

 

ISA계좌의 연간 납부한도는 2천만원으로 되있으며 이는 개인이 주어진 연도 내에 이 금액까지 투자할 수 있음을 의미합니다.

 

ISA 계좌는 최대 5년까지 관리가 가능하며 최대 1억원까지 보유할 수 있다고 합니다. 이는 개인이 이 기간과 금전적 한도 내에서 계속해서 자금을 투자하고 관리할 수 있음을 알 수 있습니다.

 

세금 면제 금액은 ISA 계정 유형에 따라 다릅니다. 일반형은 최대 200만원까지, 서민형과 농어민형은 최대 400만원까지 면세됩니다.

개인이 면세 한도를 초과하면 일반적으로 15.4%의 세율이 적용된다고 나와있데요. 하지만 ISA계좌를 이용하면 추가 세제혜택을 받아 세율을 9.9%로 낮출 수 있습니다. 이것은 개인이 면제 금액을 초과하는 투자 수익에 대해 더 낮은 세율을 지불할 수 있도록 ISA 계좌의 매력적인 특징을 강조합니다.

 

 

ISA 계좌 장점

 

▶ISA 계좌의 가장 큰 장점은 위에서 언급했던 내용처럼 순이익 200~400만 원까지 비과세 적용되고 비과세 한도를 초과해도 9.9%분리과세가 정용된다는 점입니다. 순이익이란 것은 ISA 계좌 내에서 손실이 발생하더라고 이익과 손실을 통산하여 순이익에만 세금이 부과 된다는 것을 의미 합니다.

 

또한 이발적으로 비과세 한도 초과시 15.4%의 세금이 적용되는데.ISA는 9.9%만 내면 되기 때문에 절세혜택이 크다고 볼 수 있습니다.

 

예를들어 1000만원을 투자해서 수익률 10%를 내었다고 생각해볼게요! 그러면 일반계좌에서는 100만원에 대해서 15.4%를 원청징수를 하는겁니다. 그럼 15만4천원 정도를 세금으로 가져갑니다.

 

하지만 ISA 계좌는 200만원 비과세 한도까지는 세금을 가져가지 않는다는 큰장점이있죠 서민형은 400만원이니 거의 안가져간다고 생각하면 됩니다!

 

그럼 200만원 초과되면 어떻할까요? 200만원 초과시에 분리과세로 9.9%만 세금을 때갑니다. 일반 계좌랑 많이 차이나죠? 그렇기 때문에 절세 혜택이 크다고 볼 수 있는 겁니다.

 

▶손익통산이라는 장점

 

일반 투자계정에서는 주식,저축 등 다양한 성격의 투자를 하나의 계정에 담을 수 없어 손익계산을 따로 하게 됩니다.

그러나 ISA계좌를 사용하면 모든 투자가 하나의 바구니처럼 통합되어 손익 계산을 합산할 수 있다는 점 입니다.

 

이말은 즉 ISA게좌 내 세금 면제가 전체 손익을 고려하여 결정된다는 뜻인데요. 

이는 특정 투자에 손실이 있는 경우 동일한 ISA 계정 내의 다른 투자에서 얻은 이익에 대해 상쇄하여 잠재적으로

과세 세금을 줄일 수 있음을 의미하는 것입니다.

 

자! 그러면 이렇게 좋은 ISA계좌에도 장점만 있는 것은 아닙니다. 단점도 물론 있을건데요!.

 

ISA 계좌의 단점

 

◎1인당 하나의 게정 제한

 

ISA계좌는 1인당 하나의 계정으로 제한합니다. 이 제한은 개인이 세금 혜택을 극대화하기 위해 여러 ISA계좌를 

개설하는것을 방지했다고 합니다.

 

◎의무보유기간 3년

 

ISA계좌의 치명적 단점은 최소 3년 동안 계정을 유지해야 한다는 점 입니다. 개인이 이 기간 이전에 계좌를 

해지하면 지금까지 받은 면세 혜택을 모두 상실하게 됩니다.

 

◎중도인출의 불편함

ISA는 중도인출이 가능합니다. 하지만 원금에 한해서만 인출이 가능하다는 점인데요 ISA계좌는 연간 최대

2,000만원 까지 납인이 가능합니다.

 

만약 1,000만원을 넣어서 수익을 냈어도 의무가입 기간동안 1,000만원 까지만 인출이 가능합니다.

 

그 이상 인출하면 자동 해지가 되죠..

 

 

이렇게 ISA계좌에 대해서 한번 포스팅을 해보았는데요! 다음 포스팅에서는 연금저축펀드를 하는것이 좋은지

ISA계좌를 하면 좋은지에 대해 포스팅을 해보겠습니다!

 

여러분들의 경제적 독립을 위하여!🫡